Tout le monde connaît l’importance d’une bonne santé. Vous avez plus de chances de mener une vie enrichissante et satisfaisante avec une bonne condition physique, une bonne santé mentale et émotionnelle.

Combien d’efforts consacrez-vous au bien-être financier? Des finances solides vous procurent les biens de première nécessité et contribuent à votre santé physique, mentale et émotionnelle. L’argent ne devrait pas être une obsession, mais la sécurité financière renforce la confiance et l’optimisme pour l’avenir.

Certaines personnes s’interrogent sur leurs finances ou sont intimidées par la gestion de l’argent. Ce n’est pas une fatalité. Voici cinq étapes pour améliorer votre bien-être financier. Malgré les difficultés, les résultats à long terme devraient être à la hauteur de vos efforts.

Étape 1 : Acquérir des connaissances financières

Il faut se familiariser avec les concepts financiers de base comme l’établissement d’un budget, la gestion des dettes, l’épargne et l’investissement qui constituent les quatre étapes restantes, qui sont essentielles pour atteindre le bien-être financier. Une bonne culture financière vous permettra de comprendre ces termes et de les appliquer.

• L’établissement d’un budget consiste à faire correspondre vos revenus et vos dépenses sur une période donnée.
• La gestion des dettes est importante parce que le coût du service de la dette (surtout lorsque les taux sont élevés) peut affecter la santé financière.
• L’épargne semble évidente, mais pas toujours facile à réaliser. Songez à gagner plus de revenus et à dépenser moins d’argent.
• Investir fait partie intégrante du bien-être financier, car il permet à votre argent de fructifier pour constituer votre patrimoine.

Familiarisez-vous avec d’autres termes pour améliorer votre culture financière (livres, sites Web et cours), mais ces quatre termes constituent un bon point de départ.

Étape 2 : Établir un budget

En établissant votre budget, soyez honnête et n’oubliez pas de sources de revenus ou de dépenses. En compilant vos revenus et vos dépenses, vous obtiendrez un « bilan » personnel, vous saurez si votre situation est positive ou négative chaque mois. Lorsque vous établissez un budget, les coûts inutiles deviennent évidents. C’est l’occasion d’évaluer et de rationaliser vos dépenses.

Étape 3 : Gérer les dettes

Réduisez vos dettes en limitant les dépenses et en vivant selon vos moyens. Bien qu’il soit tentant d’élever votre niveau de vie et d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin, les dettes s’accumulent rapidement. La forte inflation et les taux d’intérêt élevés pourraient compromettre votre santé financière. Dans le cas d’une dette existante, attaquez-vous d’abord à la dette dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Vous pouvez négocier avec les prêteurs et essayer de faire baisser le taux qu’ils appliquent. Votre objectif est de réduire votre endettement global et de renforcer votre bilan.

Étape 4 : Épargner

L’épargne permet de construire un avenir solide et de répondre aux besoins à court terme. Disposez d’un fonds d’urgence, car il faut s’attendre à l’inattendu. Que feriez-vous en cas de perte d’emploi ou de réparation d’urgence? Sans fonds d’urgence, d’au moins trois à six mois de dépenses, vous n’aurez pas de liquidités. Un plan régulier est un bon moyen d’épargner. Vous pouvez affecter automatiquement 10 % de vos revenus mensuels à un compte d’épargne à intérêt élevé. L’argent qui s’accumule améliorera votre bien-être financier.

Étape 5 : Investir

La plupart des gens s’efforcent de faire fructifier leur patrimoine pour des dépenses importantes, comme l’achat d’une maison, les études des enfants et la retraite. L’investissement en actions, en obligations, en fonds communs de placement et en FNB est un moyen d’obtenir une croissance à long terme. Les plans préautorisés d’achat (PPA) simplifient le processus et encouragent les investissements réguliers. Avec les PPA, vous allouez chaque mois (ou toute autre période) un montant déterminé à investir. Cela favorise la discipline et vous permet de consacrer une somme d’argent régulière à la constitution d’un patrimoine, au lieu de la dilapider dans des achats superflus.

Bien que ces cinq étapes soient relativement simples, elles ne sont pas toujours faciles. Sinon, tout le monde serait riche! N’hésitez pas à demander de l’aide si vous vous sentez dépassé. Des professionnels expérimentés du secteur peuvent élaborer un plan financier solide et vous aider dans le cadre de scénarios de planification financière complexes.

Une bonne santé se présente sous plusieurs formes. Le bien-être financier est la clé de la santé globale. Suivez cinq étapes pour vous assurer une bonne santé financière.

Personne ne peut prédire l’avenir, mais nous pouvons vous aider à planifier le vôtre.