La création d’un patrimoine à long terme est essentielle pour atteindre vos principaux objectifs financiers, comme l’achat d’une maison, l’éducation d’une famille et l’épargne-retraite. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour aider à créer un patrimoine. Investir régulièrement en fait partie, tout comme économiser des impôts par l’entremise de produits enregistrés comme les REER et les CELI.

Il est également important de gérer votre flux de trésorerie, ce qui n’est qu’une façon élégante de dire que vous devez garder un œil sur l’argent que vous gagnez (c.-à-d. votre revenu) et l’argent que vous dépensez (c.-à-d. vos dépenses).

Pourquoi la gestion des flux de trésorerie est-elle importante? Vous voulez vous assurer d’avoir suffisamment de liquidités pour couvrir votre vie quotidienne. De plus, la gestion des flux de trésorerie aide à déterminer où dépenser plus judicieusement et à réduire la dette, ce qui peut vous laisser plus d’argent dans votre budget pour atteindre vos objectifs.

Le flux de trésorerie disponible par rapport au flux de trésorerie engagé

Examinons un peu plus en détail le concept de flux de trésorerie, avec l’aide de nos partenaires de CacheFlo. Cette société canadienne de technologie financière se concentre sur la littératie financière basée sur le comportement, en éduquant les gens sur les choix qu’ils font concernant leur argent et en offrant des outils en ligne pratiques qui peuvent aider les particuliers à prendre des décisions plus intelligentes et à améliorer leur bien-être financier.

CacheFlo tient compte de deux aspects du flux de trésorerie : disponible et engagé.

• Le flux de trésorerie disponible comprend les catégories de désirs, les dépenses variables et les dépenses discrétionnaires, comme l’alimentation et les repas au restaurant, les divertissements, les voyages, les passe-temps et les cadeaux. Ces dépenses sont généralement imprévisibles et basées sur les émotions. Étant donné leur nature, les dépenses disponibles ne sont généralement pas adaptées à l’automatisation, car elles changent d’un mois à l’autre selon les circonstances.
• Le flux de trésorerie engagé est le contraire, car ce type de dépenses est plus prévisible et non motivé par les émotions. Cela comprend les dépenses liées au logement (p. ex., paiements de loyer ou d’hypothèque, services publics, assurance habitation), au transport (p. ex., paiements de véhicule, essence, stationnement) et à d’autres obligations financières (p. ex., investissements, épargne d’urgence, garde d’enfants). Les dépenses engagées bénéficient de l’automatisation, car il s’agit normalement de frais récurrents selon un calendrier régulier.

Bien que le site Web CacheFlo fournisse plus de détails sur les flux de trésorerie disponibles et engagés, voici un point important à retenir : en établissant des comptes distincts pour les dépenses disponibles et engagées, vous pouvez mieux comprendre et gérer votre flux de trésorerie disponible, tout en automatisant votre flux de trésorerie engagé, ce qui libère du temps et de l’énergie mentale afin que vous puissiez vous concentrer sur d’autres aspects de vos finances.

Pourquoi nous sommes-nous associés à CacheFlo?

Nous croyons qu’une bonne éducation financière est essentielle pour vous aider à prendre des décisions judicieuses concernant votre argent. Peu de personnes comprennent vraiment la gestion des flux de trésorerie ou savent vers qui se tourner pour obtenir des renseignements fiables. CacheFlo s’engage à améliorer la littératie financière des Canadiens et à offrir les outils nécessaires pour mettre leurs apprentissages en pratique.

CacheFlo est conscient qu’apprendre sur l’argent et les dépenses ne garantit pas un changement de comportement. L’entreprise appelle cela « écart de connaissance et d’action » et elle adopte une approche novatrice et simple pour aider les gens à apporter des changements significatifs et immédiats à leur comportement financier, grâce à une technologie avancée, à une formation en ligne ciblée et à une gamme d’outils de littératie financière.

Par exemple, en collaboration avec CacheFlo, nous avons créé deux leçons simples et interactives pour vous aider à mieux comprendre vos habitudes d’épargne et vos options d’investissement. Vous pouvez accéder aux modules d’apprentissage (REER c. CELI; épargne c. investissement), et à une gamme de leçons interactives sur des sujets pertinents, exclusivement par l’entremise de la plateforme d’apprentissage CacheFlo.

Winton : La gestion du flux de trésorerie facilitée

CacheFlo a également créé une application Web percutante appelée Winton. L’application vous facilite la tâche en ce qui concerne vos finances, afin que vous sachiez et comment vous pouvez en économiser davantage. En investissant une partie ou la totalité de vos sur une base régulière, vous serez sur la bonne voie pour faire croître votre patrimoine et atteindre vos objectifs financiers.

Winton permet aux utilisateurs de créer un profil financier personnel et fournira des conseils personnalisés sur l’épargne, les dépenses et les investissements. Cette application pratique vous permettra d’obtenir tous les chiffres tout en vous aidant à organiser et à optimiser vos finances. Mieux encore, Winton est un outil à valeur ajoutée gratuit qui est disponible sur demande pour les clients d’Investissement direct CI.

Comme toujours, nous sommes là pour vous aider à planifier votre avenir financier, et notre partenariat avec CacheFlo vous offre un autre moyen pratique de vous aider dans votre parcours. Si vous souhaitez une gestion efficace du flux de trésorerie, il vous suffit de vous connecter et de nous envoyer un message nous demandant l’accès à la plateforme d’apprentissage de CacheFlo et à l’application Winton. L’un de nos conseillers en patrimoine se fera un plaisir de vous aider à commencer.