Concevoir une retraite épanouissante : ce en quoi le fait de faire appel à un conseiller financier peut vous aider à redéfinir votre retraite

Pour certains, la retraite est une période de leur vie qu’ils attendent avec impatience depuis des années. Elle leur offre un sentiment de liberté, une occasion de se refaire une vie, et du temps à passer avec leurs proches.

Pour d’autres personnes, l’idée est inquiétante. C’est une période qu’elles veulent éviter entièrement. Pour elles, la retraite est la fin d’une vie qui a du sens. Leur carrière leur a donné un objectif, une identité et, dans de nombreux cas, un cercle social. La retraite leur enlèvera tout cela.

Les sondages suggèrent qu’environ 40 % des retraités craignent davantage la retraite que la mort¹.

Alors, que faire si vous vous trouvez dans cette tranche de 40 %, ou si vous travaillez encore, mais que vous ne savez pas quoi faire de vos années de retraite?

Dans notre culture, les mentalités sont tristement opposées à la retraite et au vieillissement. Jerry Seinfeld a succinctement résumé le point de vue nord-américain sur le vieillissement dans son émission spéciale 23 Hours to Kill, diffusée sur Netflix : « Je ne veux pas évoluer. Je ne veux pas changer. Je ne veux pas m’améliorer. Je ne veux pas étendre mes domaines d’intérêt, rencontrer quelqu’un ou apprendre quoi que ce soit que je ne connaisse pas déjà. »²

Voilà ce que signifient la retraite et le vieillissement au sens occidental du terme : ne pas évoluer, élargir ou se dépasser pour atteindre de nouveaux objectifs ou vivre des expériences passionnantes. Nous ralentissons, nous stagnons, nous nous atrophions au fil du temps, en essayant de nous distraire au travers de différents loisirs tandis que nous nous acheminons vers une fin amère.

Une recherche révolutionnaire menée par la Dre Becca Levy, experte en psychologie et en vieillissement réussi, a étudié dans quelle mesure les « croyances liées à l’âge », c’est-à-dire les idées que nous avons sur le fait de vieillir, que nous avons acquises au fil du temps par le biais de notre culture et qui sont ancrées dans notre subconscient, peuvent avoir une incidence considérable sur notre longévité. Ces études démontrent que « les croyances liées à l’âge peuvent ajouter ou retrancher près de huit ans à votre vie. »³

En d’autres termes, les idées que vous vous faites du vieillissement, et même de la retraite, ont une incidence sur la façon dont vous vieillirez.

Pour vous aider à cultiver une attitude positive, vous devez découvrir les objectifs que vous souhaitez poursuivre dans votre vie post-professionnelle. La puissance des objectifs est extraordinaire, et selon plusieurs études, les personnes qui mènent une vie pleine de sens et orientée vers des objectifs précis ralentissent les effets du vieillissement sur leur corps et leur esprit^4,5.

Il peut être utile de faire appel à un conseiller financier pour remplir notre outil de planification du style de vie à la retraite. Cet outil a été conçu à partir d’une combinaison de recherches sur la retraite et le vieillissement, ainsi que de notre expérience sur le terrain pour aider les personnes à définir leurs années de retraite. Une fois que vous aurez terminé l’exercice, vous disposerez d’un calendrier complet d’activités qui vous aideront à atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.

Mais les objectifs, tout comme la vie, changent. Votre plan de style de vie à la retraite, tout comme votre plan financier, est conçu pour s’adapter. C’est un document évolutif que vous pouvez modifier en fonction des changements qui surviennent dans votre vie post-professionnelle.

C’est pourquoi nous recommandons d’effectuer l’exercice avec un conseiller financier, car la planification financière et la planification du style de vie à la retraite sont synergiques et fortement complémentaires. Considérez que ceux qui font appel à un conseiller financier ont tendance à augmenter leur consommation jusqu’à 25 % durant leurs belles années. Il s’agit de 25 % en plus d’argent à dépenser pour des expériences, des passe-temps et des vacances⁷.

Gardez également à l’esprit qu’une enquête récente a révélé que les personnes qui ont planifié leur retraite, par rapport à celles qui ne l’ont pas fait, l’ont décrite à une écrasante majorité comme étant amusante, agréable et plaisante⁸.

C’est pourquoi, que vous approchiez de la retraite et n’ayez aucune idée de ce à quoi elle ressemblera, ou que vous soyez déjà à la retraite et vous demandiez si vous avez encore quelque chose à y gagner, parlez à votre conseiller financier de la planification de votre style de vie à la retraite pour vous aider à concevoir une retraite qui ait du sens.

Sources :

1. Buffet, Jacques. « More frightening than death: fear & loathing in retirement. » zety.com. 17 juin 2024.
2. Jerry Seinfeld sur le vieillissement. 31 décembre 2021. [Vidéo] YouTube.
3. Levy, Becca. Breaking the Age Code: How Your Beliefs About Aging Determine How Long and Well You Live. HarperCollins, 2022. Édition Kindle, p. 8.
4. Jensen, L.A. The Oxford Handbook of Human Development and Culture: An Interdisciplinary Perspective. Oxford University Press, 2014, p. 666–679.
5. Hill, P.L., Turiano, N.A. « Purpose in life as a predictor of mortality across adulthood. » Psychological Science, 8 mai 2014
6. Abdaal, Ali. « The Odyssey Plan revisited. » aliabdaal.com. 4 novembre 2022.
7. Le Conference Board du Canada. « Saving for the future: impacts of financial advice on the Canadian economy » ific.ca. 25 juin 2020.
8. Merrill Lynch, Age Wave. « Leisure in retirement: beyond the bucket list. » agewave.com. Mai 2016.